El dinero ya estaba en el presupuesto. Entonces, ¿por qué no se contrató el seguro obligatorio contra tormentas de viento?
El mes pasado, muchos propietarios creían que este asunto se había resuelto finalmente.
Durante la reunión de la Junta Directiva del 3 de junio, se debatió la posibilidad de aumentar el seguro contra tormentas de viento de Brickell Key One hasta el nivel exigido por la legislación de Florida: el «valor de reposición total». La Junta había suscrito una póliza que limitaba la cobertura de dicho seguro a 20 millones de dólares. En la reunión, el debate puso de manifiesto que existía consenso sobre la necesidad de una mayor cobertura.
Apenas unas semanas después, los propietarios asistieron a la reunión del 30 de junio esperando recibir una simple actualización.
¿Se había contratado la cobertura requerida?
En cambio, nos quedamos con otra pregunta sin respuesta.
Esto nunca se trató de gastar más dinero.
Una explicación habría sido comprensible:
«No podíamos permitírnoslo».
Pero…
Las cifras cuentan una historia diferente.
Durante tres años consecutivos, la junta presupuestó una cantidad considerablemente mayor para seguros de la que finalmente gastó.
En 2024, quedaron sin utilizar más de 521.000 dólares.
En 2025, ese excedente superó los 703.000 dólares.
Según las cifras actuales, se prevé que el año 2026 cierre con un gasto inferior en más de 443.000 dólares al presupuesto de seguros aprobado.
No se trata de especulaciones.
Son las propias cifras financieras de la Asociación.
¿Qué opinas?
Ya ha visto cómo estas decisiones presupuestarias afectaron a su unidad, basándose en los propios presupuestos de la Asociación y en los porcentajes de propiedad oficiales establecidos en los documentos rectores.
¿Debería confiarse a los mismos miembros de la junta directiva las futuras decisiones financieras?
La cobertura requerida aún se ajusta al presupuesto.
El costo presupuestado para adquirir la cobertura obligatoria del 100 % contra tormentas de viento se informó en $107.074 dólares.
Incluso tras adquirir dicha cobertura, la Asociación habría permanecido aproximadamente $336.169 dólares por debajo de su presupuesto de seguros aprobado para 2026.
En otras palabras…
La cuestión no era si el dinero existía.
Según el presupuesto aprobado, sí existía.
La pregunta que plantearon los propietarios el 30 de junio era mucho más sencilla:
¿Por qué no se adquirió la cobertura obligatoria?
Esta es una calculadora para determinar el monto que ha pagado de más a la asociación.
(Haga clic en el botón «Español» a la derecha para usarlo)
¿Qué significa esto para TU unidad?
Ya ha visto cómo estas decisiones presupuestarias afectaron a su unidad, basándose en los propios presupuestos de la Asociación y en los porcentajes de propiedad oficiales establecidos en los documentos rectores.
Por qué los propietarios plantearon la pregunta
This wasn’t simply a discussion about insurance.
Adequate property insurance affects every owner.
It can influence mortgage approvals, refinancing, property values, and the Association’s financial exposure after a major storm.
When owners ask whether the Association is maintaining the insurance required by law, they ask about an issue that directly affects one of their largest investments.
ARTÍCULO XII
SEGUROS
Sección 1. Propiedades Comunes. La Asociación mantendrá asegurados todos los edificios, otras mejoras e instalaciones situados en las Propiedades Comunes contra pérdidas o daños por incendio u otros siniestros, por su valor total de reposición asegurable (con deducibles razonables).
La evidencia
La información presentada en esta investigación se basa en:
✔ El Estatuto de Florida 718.111 (Requisitos de seguro)
✔ Los presupuestos de seguros aprobados por la Asociación
✔ Los gastos reales de seguro
✔ El costo cotizado para la cobertura obligatoria del 100 % contra tormentas de viento
✔ Las declaraciones realizadas durante las reuniones recientes de la Junta Directiva
Se invita a todos los propietarios a revisar estos documentos y sacar sus propias conclusiones.
En resumen
Este asunto nunca se trató de pedirle a la Junta que gastara dinero que no tenía.
El presupuesto de seguros aprobado ya contemplaba la posibilidad de adquirir la cobertura necesaria contra huracanes, manteniéndose muy por debajo del presupuesto.
Los propietarios no pedían un lujo.
No pedían una nueva comodidad.
Preguntaban por qué la Junta no había contratado el seguro que había prometido. Al parecer, es obligatorio; el presupuesto muestra que se podría haber contratado con los $336,000 restantes.
Esa pregunta merecía una respuesta clara.
El monto de la cobertura de seguro adecuada —ya sea por el valor asegurable total, el costo de reposición o una cobertura similar— podrá basarse en el costo de reposición de la propiedad que se vaya a asegurar, según lo determine una tasación de seguros independiente o una actualización de una tasación anterior. El costo de reposición deberá determinarse, como mínimo, una vez cada tres años.